Niet te verwarren met de
bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering welke schade dekt die door een bedrijf (of mensen welke werkzaam zijn bij het bedrijf) is ontstaan en waar verder weinig aan te doen valt want ongelukken gebeuren nou eenmaal, is de beroepsaansprakelijkheidsverzekering een verzekering die schade afdekt die is ontstaan vanwege het uitoefenen van een beroep. Denk hierbij aan een schilder die zo slecht zijn werk doet dat er eerder schade ontstaat dan dat er werkelijk iets opgelost wordt.
Iedere zelfstandige ondernemer zal beweren dat hij de beste is in zijn soort. Natuurlijk wordt je pas ondernemer indien je goed bent in je beroep. Slechte ondernemers bestaan niet. Slecht uitgevoerde opdrachten dan ook niet. Toch? Helaas blijkt de praktijk niet zo simpel. Natuurlijk voor 99% gaat het goed maar stel nu dat een automonteur een foutje heeft gemaakt in de APK en de remmen blijken niet meer te werken? Een slager geeft per ongeluk het verkeerde bakje mee? Een chirurg heeft per ongeluk een foutje gemaakt? Als 99% goed gaat, dan nog zou dit dagelijks tientallen keren overkomen. Voor dit soort zaken is het mogelijk je via de beroepsaansprakelijkheidsverzekering te verzekeren.
Dekking beroepsaansprakelijkheidsverzekeringMet een beroepsaansprakelijkheidsverzekering is schade verzekerd welke is ontstaan na het uitoefenen van het beroep. Simpel gezegd is schade verzekerd omdat het beroep niet goed is uitgeoefend. Bij ons komen dan direct beelden in ons hoofd op van een vliegtuig die neerstort omdat de piloot eigenlijk niet kon vliegen, of een chirurg die een beetje aan het knutselen is geweest. Dat zijn natuurlijk de meest extreme gevallen maar voor een schilder of loodgieter is het een stuk realistischer. Stel je hebt een stopcontact aangelegd achter een keuken en deze blijkt achteraf kortsluiting te geven omdat deze net te dicht bij water is gemaakt? Een gordijn dat te dichtbij een lamp is gehangen en in de brand vliegt? Dat soort zaken zijn verzekerd met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
Instinkers en breinbrekersIn de zakelijke aansprakelijkheid zijn er twee soorten aansprakelijkheidsverzekeringen. De beroepsaansprakelijkheidsverzekering en de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Om deze even simpelweg te kunnen onderscheiden is het handig om een regel te onthouden. Deze gaat over het algemeen vrij goed op.
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt schade die direct aanwijsbaar met het beroep te maken hebben. Zoals bijvoorbeeld een gordijnenzaak die gordijnen te dichtbij een lamp ophangen waarna deze in de brand vliegen. Deze schade is ontstaan omdat de ondernemer met zijn vak bezig was. Deze schade zou iemand die een ander beroep heeft niet kunnen overkomen.
De risico´s zijn natuurlijk per beroep enorm verschillend, zo zal het risico van een advocaat of architect een stuk groter dan zijn die van een webdesigner of muziekschool. De dekking, eigen risico en voorwaarden verschillen dan ook per beroepsgroep.
Noodzaak en kosten bedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringZoals bij de dekking genoemd verschillen de kosten van de beroepsaansprakelijkheidsverzekering enorm per beroep. De risico´s en mogelijk schade wisselen per beroep en met een simpele kansberekening is het voor de verzekeraars dan ook snel duidelijk waar de hoogste premies liggen.
Over het algemeen is de verzekering relatief duur. Dit omdat schade vanwege het niet goed uitoefenen van een beroep nou eenmaal snel in de tienduizenden, zo niet nog veel hogere schades kunnen veroorzaken. Het merendeel van de ondernemers is niet verzekerd. Veel zaken zijn soms af te dekken met algemene voorwaarden en de offerte.
Indien niet verzekerdIn de meeste branches is het merendeel van de ondernemers hiervoor niet verzekerd. In dat geval is het aan te raden de risico´s streng te beperken met stricte algemene voorwaarden, duidelijke offertes, een lidmaatschap bij een branchevereniging en het duidelijk in kaart brengen van de risico´s. Bij sommige brancheverenigingen (met name in de juridische sector) is het afsluiten van de verzekering een eis voor lidmaatschap.
